Laju persentase taunan (APR) mangrupikeun tingkat bunga anu ngagambarkeun biaya hipotik salaku tingkat taunan. Laju ieu sigana langkung luhur tibatan tingkat catetan anu dinyatakeun atanapi tingkat anu diémbarkeun dina hipotik, sabab éta tumut kana poin akun sareng biaya kiridit sanés. APR ngamungkinkeun para pembeli bumi ngabandingkeun jinis hipotik anu béda-béda dumasar kana biaya taunan pikeun unggal pinjaman. Apr dirancang pikeun ngukur "biaya sabenerna injeuman". Éta nyiptakeun lapangan maén tingkat pikeun tukang pinjaman. Ieu nyegah lenders tina iklan ongkos low jeung waragad nyumputkeun.

APR henteu mangaruhan pangmayaran bulanan anjeun. Pangmayaran bulanan anjeun mangrupikeun fungsi tina suku bunga sareng panjang pinjaman.

Kusabab itungan Apr dilumangsungkeun ku rupa-rupa waragad béda ditagihkeun ku lenders, injeuman kalawan Apr handap teu merta ongkos hadé. Cara anu pangsaéna pikeun ngabandingkeun pinjaman nyaéta naroskeun ka pemberi pinjaman pikeun masihan anjeun perkiraan iman anu saé pikeun biayana dina jinis program anu sami (contona, 30 taun tetep) dina tingkat bunga anu sami. Anjeun teras tiasa ngahapus biaya anu henteu gumantung kana pinjaman sapertos asuransi homeowners, biaya judul, biaya escrow, biaya pengacara, jsb. Ayeuna tambahkeun sadaya biaya pinjaman. The lender nu boga waragad injeuman handap boga injeuman langkung mirah ti lender kalawan waragad injeuman luhur.

Waragad di handap ieu umumna kalebet dina APR:

Poin - duanana titik diskon na titik origination

Bunga prabayar. Bunga dibayar ti tanggal injeuman nutup nepi ka ahir bulan.

Biaya ngolah injeuman

Biaya underwriting

Dokumén-nyiapkeun fee

KPR-asuransi swasta

waragad Escrow

Waragad di handap ieu biasana henteu kalebet dina APR:

Judul atanapi biaya abstrak

fee Pangacara peminjam

waragad home-inspeksi

Biaya rékaman

mindahkeun pajeg

laporan kiridit

Biaya pangajen

Di handap ieu daptar dokumén anu diperyogikeun nalika anjeun ngalamar hipotik. Nanging, unggal kaayaan unik sareng anjeun panginten kedah nyayogikeun dokuméntasi tambahan. Janten, upami anjeun dipénta inpormasi langkung seueur, janten koperasi sareng nyayogikeun inpormasi anu dipénta pas-gancang. Éta bakal ngabantosan nyepetkeun prosés aplikasi.

Harta Anjeun

Salinan kontrak penjualan anu ditandatanganan kalebet sadaya pengendara

Verifikasi tina deposit anjeun disimpen dina imah

Ngaran, alamat jeung nomer telepon sadaya realtors, pembina, agén asuransi jeung attorneys aub

Salinan Lembar Listing sareng katerangan hukum upami sayogi (upami harta éta mangrupikeun kondominium punten nyayogikeun deklarasi kondominium, undang-undang sareng anggaran panganyarna)

Panghasilan Anjeun

Salinan pay-stubs anjeun pikeun période 30 poé panganyarna na taun-ka-tanggal

Salinan formulir W-2 anjeun pikeun dua taun katukang

Nami sareng alamat sadaya pangusaha salami dua taun ka pengker

Surat anu ngajelaskeun naon waé jurang padamelan dina 2 taun katukang

Visa kerja atanapi kartu héjo (salinan payun sareng tukang)

Upami padamelan mandiri atanapi nampi komisi atanapi bonus, bunga/dividen, panghasilan sewa:

Nyadiakeun mulang pajeg pinuh pikeun dua taun panungtungan PLUS sataun-ka-date pernyataan Untung jeung Rugi (mangga nyadiakeun mulang pajeg lengkep kaasup jadwal napel na pernyataan. Lamun geus Filed extension, mangga nyadiakeun salinan extension nu.)

K-1 pikeun sakabéh partnerships sarta S-Corporations salila dua taun ka tukang (mangga parios deui anjeun. Paling K-1 teu napel 1040.)

Réngsé sareng ditandatanganan Federal Partnership (1065) sareng / atanapi Pajak Pajak Panghasilan Perusahaan (1120) kalebet sadaya jadwal, pernyataan sareng addenda salami dua taun ka pengker. (Diperlukeun ngan lamun posisi kapamilikan anjeun 25% atawa leuwih gede.)

Upami anjeun bakal nganggo Alimony atanapi Dukungan Anak pikeun cocog:

Nyadiakeun SK cerai / paréntah pangadilan nyatakeun jumlah, kitu ogé, bukti narima dana pikeun taun ka tukang

Upami anjeun nampi panghasilan Jaminan Sosial, Cacad atanapi kauntungan VA:

Nyadiakeun surat pangajén ti lembaga atawa organisasi

Sumber Dana jeung Down Payment

Dijual bumi anjeun anu tos aya - nyayogikeun salinan kontrak penjualan anu ditandatanganan dina tempat tinggal anjeun ayeuna sareng pernyataan atanapi perjanjian daptar upami henteu dijual (dina nutup, anjeun ogé kedah nyayogikeun padumukan / Pernyataan Panutup)

Tabungan, cek atanapi dana pasar uang - nyayogikeun salinan pernyataan bank salami 3 bulan terakhir

Saham sareng obligasi - nyayogikeun salinan pernyataan anjeun ti calo anjeun atanapi salinan sertipikat

Kado - Upami bagian tina kas anjeun ditutup, nyayogikeun Kado Affidavit sareng bukti resi dana

Dumasar inpormasi anu muncul dina aplikasi anjeun sareng / atanapi laporan kiridit anjeun, anjeun panginten kedah ngalebetkeun dokuméntasi tambahan

Hutang atawa Kawajiban

Nyiapkeun daptar sadaya ngaran, alamat, nomer rekening, saldo, sareng pangmayaran bulanan kanggo sadaya hutang ayeuna sareng salinan tilu pernyataan bulanan terakhir.

Kalebet sadaya nami, alamat, nomer rekening, saldo, sareng pangmayaran bulanan pikeun anu gaduh hipotik sareng/atawa tuan tanah salami dua taun ka pengker

Upami anjeun mayar tunjangan nafkah atanapi dukungan anak, kalebet padumukan perkawinan / paréntah pengadilan anu nyatakeun syarat-syarat kawajiban.

Pariksa pikeun nutupan Biaya Aplikasi

Skor kiridit mangrupikeun sistem anu dianggo ku tukang kiridit pikeun ngabantosan naha masihan kiridit anjeun. Inpormasi ngeunaan anjeun sareng pangalaman kiridit anjeun, sapertos riwayat mayar tagihan anjeun, jumlah sareng jinis rekening anu anjeun gaduh, telat mayar, tindakan ngumpulkeun, hutang anu luar biasa, sareng umur akun anjeun, dikumpulkeun tina aplikasi kiridit anjeun sareng laporan kiridit anjeun. Ngagunakeun program statistik, creditors ngabandingkeun inpo ieu jeung kinerja kiridit konsumén jeung propil sarupa. Sistem nyetak kiridit masihan poin pikeun tiap faktor anu ngabantosan ngaduga saha anu paling dipikaresep pikeun mayar hutang. Sajumlah total poin -- skor kiridit -- ngabantosan ngaduga kumaha layak kiridit anjeun, nyaéta, kumaha kamungkinan anjeun bakal mayar deui pinjaman sareng mayar nalika mayar.

Skor kiridit anu paling seueur dianggo nyaéta skor FICO, anu dikembangkeun ku Fair Isaac Company, Inc. Skor anjeun bakal turun antara 350 (resiko tinggi) sareng 850 (resiko rendah).

Kusabab laporan kiridit anjeun mangrupikeun bagian penting tina seueur sistem nyetak kiridit, penting pisan pikeun mastikeun éta akurat sateuacan anjeun ngalebetkeun aplikasi kiridit. Pikeun kéngingkeun salinan laporan anjeun, hubungi tilu agénsi ngalaporkeun kiridit utama:

Equifax: (800) 685-1111

Experian (baheulana TRW): (888) EXPERIAN (397-3742)

Uni Trans: (800) 916-8800

Agénsi ieu tiasa ngecas anjeun dugi ka $ 9,00 kanggo laporan kiridit anjeun.

Anjeun gaduh hak nampi hiji laporan kiridit gratis unggal 12 bulan ti unggal perusahaan pelapor kiridit konsumen nasional - Equifax, Experian sareng TransUnion. Laporan kiridit gratis ieu tiasa waé henteu ngandung skor kiridit anjeun sareng tiasa dipénta ngalangkungan halaman wéb ieu: https://www.annualcreditreport.com

Modél nyetak kiridit téh rumit sarta mindeng rupa-rupa diantara creditors jeung tipena béda kiridit. Upami hiji faktor robih, skor anjeun tiasa robih -- tapi perbaikan umumna gumantung kana kumaha hubungan faktor éta sareng faktor sanés anu dianggap ku modél. Ngan creditor nu bisa ngajelaskeun naon bisa ningkatkeun skor anjeun dina model husus dipaké pikeun evaluate aplikasi kiridit Anjeun.

Sanajan kitu, model nyetak umumna evaluate jenis handap informasi dina laporan kiridit Anjeun

Sanajan umumna alus mun geus ngadegkeun rekening kiridit, loba teuing rekening kartu kiridit bisa boga pangaruh négatip on skor Anjeun. Salaku tambahan, seueur model mertimbangkeun jinis akun kiridit anu anjeun gaduh. Contona, dina sababaraha model nyetak, injeuman ti pausahaan keuangan bisa négatip mangaruhan skor kiridit Anjeun.

Model nyetak bisa jadi dumasar kana leuwih ti ngan informasi dina laporan kiridit Anjeun. Contona, model bisa mertimbangkeun informasi ti aplikasi kiridit Anjeun ogé: pakasaban atawa pagawean Anjeun, lila pagawean, atawa naha anjeun boga imah.

Pikeun ningkatkeun skor kiridit anjeun dina sabagéan ageung modél, konsentrasi dina mayar tagihan anjeun dina waktosna, mayar saldo anu luar biasa, sareng henteu nyandak hutang énggal. Éta sigana butuh sababaraha waktos pikeun ningkatkeun skor anjeun sacara signifikan.

Harta ieu sacara resmi ditransfer ti anu ngajual ka anjeun dina "Tutup" atanapi "Pembiayaan".

Dina nutup, kapamilikan harta ieu sacara resmi ditransfer ti anu ngajual ka anjeun. Ieu tiasa ngalibetkeun anjeun, anu ngajual, agén perumahan, pengacara anjeun, pengacara pemberi pinjaman, jabatan atanapi wakil firma escrow, juru tulis, sekretaris, sareng staf sanés. Anjeun tiasa gaduh pengacara anu ngawakilan anjeun upami anjeun henteu tiasa hadir dina rapat panutupan, nyaéta, upami anjeun di luar nagara. Panutup tiasa nyandak mana waé ti 1 jam ka sababaraha gumantung kana klausa contingency dina tawaran pameseran, atanapi akun escrow anu kedah disetél.

Paling paperwork dina nutup atawa pakampungan dipigawé ku attorneys jeung real estate professional. Anjeun bisa atawa teu kalibet dina sababaraha kagiatan nutup; eta gumantung kana saha anjeun gawé bareng.

Sateuacan nutup anjeun kedah gaduh inspeksi ahir, atanapi "walk-through" pikeun ngajamin perbaikan anu dipénta dilakukeun, sareng barang-barang anu sapuk pikeun tetep aya di bumi sapertos drapes, perlengkapan lampu, jsb.

Di sabagéan ageung nagara, pakampungan réngsé ku perusahaan judul atanapi escrow dimana anjeun neraskeun sadaya bahan sareng inpormasi ditambah cék kasir anu cocog supados perusahaan tiasa ngadamel pencairan anu diperyogikeun. Wakil anjeun bakal nganteurkeun cek ka anu ngajual, teras masihan konci ka anjeun.

Bubuka

Topik ieu ngandung inpormasi ngeunaan pinjaman hipotik anu hargana langkung luhur, kalebet:

· Harti HPML

· Persyaratan pikeun pinjaman HPML

Harti HPML

Sacara umum, injeuman KPR hargana leuwih luhur nyaéta hiji kalawan laju persentase taunan, atawa April, leuwih luhur ti laju patokan disebut Rata-rata Laju Tawaran Perdana.

Rata-rata Laju Tawaran Perdana (APOR) mangrupikeun tingkat persentase taunan anu didasarkeun kana suku bunga rata-rata, biaya, sareng istilah sanésna ngeunaan hipotik anu ditawarkeun ka peminjam anu mumpuni.

KPR anjeun bakal dianggap pinjaman hipotik anu hargana langkung luhur upami APR mangrupikeun persentase anu langkung luhur tibatan APOR gumantung kana jinis pinjaman anu anjeun gaduh:

· KPR munggaran-lien: Apr nyaéta 1,5 titik persentase atawa leuwih luhur ti APOR.

· Jumbo injeuman: Apr nyaéta 2,5 titik persentase atawa leuwih luhur batan APOR

· KPR subordinate-lien（2nd Lien）: Apr tina hipotik ieu 3,5 poin persentase atanapi langkung luhur tibatan APOR

Persyaratan pikeun pinjaman HPML

Pinjaman hipotik anu hargana langkung luhur bakal langkung mahal tibatan hipotik kalayan istilah rata-rata. Ku alatan éta, pemberi pinjaman anjeun kedah nyandak léngkah-léngkah tambahan pikeun mastikeun yén anjeun tiasa mayar deui pinjaman anjeun sareng moal ingkar. Pemberi pinjaman anjeun panginten kedah:

· Kéngingkeun pangajen interior lengkep ti penilai anu dilisensikeun atanapi disertipikasi

· Nyayogikeun pangajen kadua bumi anjeun gratis, upami éta bumi "Flipped".

· Dina loba instansi, ngajaga hiji akun escrow salila sahenteuna lima taun

Bubuka

Topik ieu ngandung inpormasi ngeunaan Aturan ATR sareng KPR Kualifikasi, kalebet:

· Naon aturan ATR?

· Jenis injeuman dibebaskeun tina KPR Kualifikasi

Naon aturan ATR?

Aturan kamampuan-to-repay mangrupikeun tekad anu wajar sareng iman anu saé anu paling seueur tukang pinjaman hipotik diwajibkeun supados anjeun tiasa mayar deui pinjaman.

Dina aturan, lenders umumna kudu manggihan, mertimbangkeun, sarta dokumén panghasilan peminjam urang, aset, pagawean, sajarah kiridit na expenses bulanan. Pemberi pinjaman teu tiasa ngan ukur nganggo tingkat bubuka atanapi "teaser" pikeun terang upami peminjam tiasa mayar deui pinjaman. Contona, upami KPR a boga laju dipikaresep low nu naek dina taun engké, lender kudu nyieun usaha lumrah pikeun angka kaluar lamun peminjam bisa mayar ongkos dipikaresep luhur teuing.

Hiji cara lender bisa nuturkeun aturan kamampuhan-to-repay nyaeta ku nyieun "KPR Berkualitas".

Jinis Pinjaman dibebaskeun tina KPR Kualifikasi

· Periode "bunga-hijina", nalika anjeun ngan ukur mayar bunga tanpa mayar poko, nyaéta jumlah artos anu diinjeum.

· "Amortisasi négatif" anu tiasa ngamungkinkeun poko pinjaman anjeun ningkat kana waktosna, sanaos anjeun mayar.

· "Balon Pangmayaran" anu mangrupikeun pangmayaran anu langkung ageung tibatan biasa dina ahir istilah injeuman. Istilah injeuman nyaéta panjangna waktos dimana pinjaman anjeun kedah dibayar deui. Catet yén pangmayaran balon diidinan dina kaayaan anu tangtu pikeun pinjaman anu dilakukeun ku tukang pinjaman leutik.

· Istilah injeuman anu langkung ti 30 taun.

Beungkeut kasatiaan dirancang pikeun nangtayungan nu boga kawijakan tina sagala karugian anu lumangsung salaku hasil tina tindakan ngabahayakeun atawa tipu daya ku pihak anu dituduhkeun sacara husus. Dina kalolobaan kasus, beungkeut kasatiaan dipaké pikeun ngajaga korporasi tina tindakan karyawan teu jujur.

Najan kanyataan yén maranéhanana disebut beungkeut, beungkeut kasatiaan bener tipe kawijakan asuransi keur usaha / dunungan, insuring aranjeunna ngalawan nalangsara karugian hasilna karyawan (atawa klien) anu ngahaja ngabalukarkeun ngarugikeun ka bisnis. Aranjeunna nutupan sagala lampah nu improperly nguntungkeun hiji pagawe finansial atanapi ngahaja menyakiti bisnis finansial. Beungkeut kasatiaan teu tiasa didagangkeun sareng henteu nampi bunga sapertos beungkeut normal.

 

Ringkesan

Beungkeut kasatiaan nangtayungan nu boga kawijakan tina kalakuan jahat jeung ngabahayakeun nu dilakukeun ku pagawé atawa klien.

Aya dua jinis beungkeut kasatiaan: beungkeut pihak kahiji (anu ngajagi perusahaan tina tindakan ngabahayakeun ku karyawan atanapi klien) sareng beungkeut pihak katilu (anu ngajagi perusahaan tina tindakan ngabahayakeun karyawan anu dikontrak).

Beungkeut mangpaat sabab éta bagian tina strategi manajemén résiko perusahaan, ngalindungan perusahaan tina tindakan anu négatip mangaruhan asetna.

Beungkeutna nyertakeun seueur hal anu sami anu katutupan ku kawijakan asuransi kajahatan dasar sapertos maling sareng maling, tapi aranjeunna ogé nutupan hal-hal anu henteu mungkin kabijakan ieu. Ieu kalebet hal-hal sapertos panipuan, pemalsuan, penggelapan, sareng seueur kajahatan "kerah bodas" sanésna anu tiasa dilakukeun ku pagawé di lembaga keuangan sareng perusahaan ageung.

Pinjaman ekuitas bumi — ogé katelah pinjaman ekuitas, pinjaman cicilan ekuitas bumi, atanapi hipotik kadua — mangrupikeun jinis hutang konsumen. Pinjaman ekuitas bumi ngamungkinkeun para pamilik bumi nginjeum ngalawan ekuitas di bumina. Jumlah injeuman dumasar kana bédana antara nilai pasar imah urang ayeuna jeung kasaimbangan KPR nu boga imah urang alatan. Pinjaman ekuitas bumi condong tetep-rate, sedengkeun alternatif khas, garis kiridit ekuitas bumi (HELOCs), umumna gaduh tingkat variabel.

KEUNTUNGAN UTAMA:

Pinjaman ekuitas bumi, ogé katelah "injeuman cicilan ekuitas bumi" atanapi "kPR kadua," mangrupikeun jinis hutang konsumen.

Pinjaman ekuitas bumi ngamungkinkeun para pamilik bumi nginjeum ngalawan ekuitas di tempatna.

Jumlah pinjaman ekuitas bumi didasarkeun kana bédana antara nilai pasar bumi ayeuna sareng kasaimbangan hipotik anu dibayar.

Pinjaman ekuitas bumi sayogi dina dua jinis — pinjaman tingkat tetep sareng garis kiridit ekuitas bumi (HELOCs).

Pinjaman ekuitas bumi tingkat tetep nyayogikeun sajumlah sajumlah, sedengkeun HELOC nawiskeun para peminjam ngagulung garis kiridit.

Dina transaksi pembiayaan anu ditunda, anjeun tiasa langsung nyandak artos dina harta pikeun nutupan harga pameseran sareng biaya nutup pikeun harta anu anjeun kantos mésér ku artos. . Hal ieu ngamungkinkeun anjeun gaduh kauntungan pikeun janten pembeli tunai sareng masihan para penjual kasempetan pikeun terang yén transaksi bakal ditutup, bari masihan anjeun kamampuan pikeun kéngingkeun hipotik teu lami saatosna pikeun ngahindarkeun sadaya tabungan anjeun dihijikeun di bumi anjeun.

Anjeun tiasa mikirkeun pembiayaan anu ditunda salaku cara pikeun masihan diri anjeun kauntungan negosiasi anu disarengan ku mayar kontan kanggo bumi, bari tetep masihan diri anjeun kalenturan kauangan jangka panjang anu disayogikeun ku ngadamel pangmayaran bulanan dina hipotik tinimbang ngajantenkeun diri anjeun "imah miskin."

Nilai sewa penting pikeun ngagaleuh harta investasi. Kumaha urang bisa nangtukeun nilai rental lajeng? Situs wéb di handap ieu tiasa ngabantosan anjeun.

Taya login diperlukeun, haratis.

Zillow.com

http://www.realtor.com/

Dua situs wéb di luhur paling sering dianggo. Aranjeunna gaduh inventaris panggedéna, lalu lintas situs paling seueur, sareng nawiskeun jasa anu nyandak tuan tanah tina pamasaran pikeun nyéwa koleksi.

https://www.huduser.gov/portal/datasets/fmr.html

Website resmi KANTOR PENGEMBANGAN KABIJAKAN DAN PENELITIAN.

Tilu situs wéb di luhur kedah cekap pikeun anjeun terang perkiraan nyéwa pasar.

Nanging, ieu ngan ukur pikeun rujukan anjeun, upami panghasilan sewa bakal dianggo pikeun panghasilan anu cocog, laporan penilaian atanapi perjanjian ngajakan masih diperyogikeun.

Pinjaman konvensional ngagaduhan syarat watesan rasio DTI / Cadangan / LTV / kaayaan Kredit. Sacara umum, sabagéan ageung peminjam tiasa nyayogikeun pinjaman konvensional kalayan panghasilan sareng skor kiridit langkung luhur. Sedengkeun pikeun sababaraha peminjam, panghasilan maranéhanana leuwih handap atawa ngabogaan rupa-rupa jenis panghasilan, hasilna mulih pajeg goréng; Pinjaman Fannie Mae moal nampi jinis ieu upami pinjaman hipotik bumi.

Dina hal ieu, anjeun tiasa nyobian milarian sababaraha pemberi pinjaman hipotik anu nyayogikeun produk Non-QM. AAA Lendings ayeuna nyayogikeun Pernyataan Bank, Platinum Jumbo, Aliran Kas Investor (Teu peryogi inpormasi padamelan, Henteu peryogi DTI), Deplesi Aset sareng program Nasional Asing. Sadayana tiasa mendakan produk anu pas kalayan harga anu murah sareng harga anu pangsaéna.

Ieu sababaraha conto skenario bersyukur anyar-anyar ieu:

Investor real estate sareng sababaraha sipat kalebet kondo anu henteu dijamin. ----Arus Kas Investor

Peminjam wiraswasta kalayan kiridit anu saé anu panghasilanna nyatakeun dina pamulangan pajegna moal cocog aranjeunna pikeun bumi méwah anu aranjeunna mampuh. ----Pernyataan Bank Ngan

Fall-kaluar kaayaan dimana peminjam hiji ngan dua taun kaluar tina foreclosure a. ---- Platinum Jumbo

A peminjam ngajual bisnis multi-juta dollar maranéhanana sarta tuluy manggihan imah impian maranéhanana tapi teu boga sumber panghasilan pikeun dokumén.----Asset Depletion