Naha Laju Perdana penting pisan dina pikiran bank?
10/10/2022
Asalna tina Laju Perdana
Saacanna Great Depression, ongkos lending di AS anu liberalized, sarta unggal bank diatur laju lending sorangan ku tempo biaya dana, premiums resiko, sarta faktor séjén.
Dina 1929, AS asup kana Great Depression - sakumaha ékonomi AS mudun, usaha ditutup dina jumlah badag, sarta panghasilan warga turun.
Ku kituna, hiji teu saimbangna antara suplai jeung paménta ibukota mecenghul di pasar, sarta jumlah usaha creditworthy sarta panarima kiridit kualitas turun gancang.Tapi, séktor perbankan ngagaduhan surplus modal sareng peryogi milarian tempat pikeun investasi.
Dina raraga ngajaga volume injeuman, sababaraha bank komérsial mimiti ngahaja nurunkeun standar kiridit, sababaraha pausahaan kirang mumpuni ogé kaasup kana grup targét injeuman, bank bersaing pikeun konsumén korporasi malah mimiti nawarkeun diskon suku bunga.
Tagihan bank anu dihasilkeun ngakibatkeun kanaékan signifikan dina aset non-ngajalankeun salaku bank kalawan ranté ibukota pegat bangkrut, salajengna exacerbating resesi.
Pikeun nyegah persaingan jahat diantara bank sareng ngatur pasar tabungan sareng injeuman, Federal Reserve ngenalkeun sababaraha ukuran, salah sahiji nyaéta tingkat pinjaman utama - Rate Perdana.
Kabijakan ieu nyokong netepkeun suku bunga patokan tunggal pikeun janten suku bunga minimum pikeun pinjaman, sareng bank kedah nginjeumkeun dina tingkat luhur tingkat pinjaman optimal ieu pikeun nyaimbangkeun tatanan pasar.
Kumaha Rate Perdana diitung?
The Loan Prime Rate (saterusna disebut LPR), nyaéta suku bunga anu bank komérsial ngecas pikeun injeuman ka konsumén maranéhanana jeung ratings kiridit pangluhurna - peminjam paling creditworthy ieu ilaharna sababaraha korporasi pangbadagna.
Dina taun 1930-an, dina prakarsa Wall Street Journal, LPR diitung ku beuratna 22-23 tanda petik ti 30 bank komersial panggedéna di Amérika Serikat, dipilih dumasar kana aturan pikeun nangtukeun LPR pasar, sareng diterbitkeun sacara teratur. dina édisi kertas tina Wall Street Journal, sarta ieu diterbitkeun Perdana Rate digambarkeun wates handap sadaya ongkos lending di pasar.
Mékanisme pikeun nangtukeun laju LPR mekar leuwih ampir dalapan puluh taun: Asalna, lolobana bank dicutat Federal Funds Target Rate (FFTR) nalika bank miboga gelar luhur kabébasan pikeun ngatur ongkos dipikaresep.
Dina 1994, kumaha oge, Federal Reserve sapuk jeung bank komérsial yén LPR bakal nyandak bentuk fix pinuh kana laju target dana féderal, kalawan rumusna Prime Rate = Federal Funds Target Rate + 300 basis poin.
300 basis titik ieu mangrupa nilai panengah, hartina panyebaran antara Laju Perdana jeung Laju Dana Federal diwenangkeun turun naek rada luhur jeung handap 300 dadasar titik.Kanggo sabagéan ageung période saprak 1994, panyebaran ieu antara 280 sareng 320 basis poin.
Dimimitian taun 2008, salaku séktor perbankan janten langkung konséntrasi sareng kalolobaan bank leres-leres dikawasa ku sakeupeul bank, jumlah bank anu didaptarkeun pikeun LPR dikirangan janten sapuluh, dimana tingkat LPR anu diterbitkeun dina Wall Street robih nalika tingkat prima. tina tujuh bank 'robah.
Jeung bubuka mékanisme cutatan ieu, bank komérsial ampir sakabéhna leungit otonomi maranéhanana dina nyaluyukeun Prime Rate.
Naha kuring kudu paduli ngeunaan Laju Perdana?
The Prime Rate, diterbitkeun ku Wall Street Journal, mangrupa indikator suku bunga di AS sarta dipaké salaku tingkat dasar ku leuwih ti 70% bank.
Suku bunga pinjaman konsumen biasana diwangun dina tingkat prima ieu, sareng nalika tingkat ieu robih, seueur konsumen ogé bakal ningali parobahan suku bunga dina kartu kiridit, pinjaman mobil, sareng pinjaman konsumen sanés.
Kami nembé disebatkeun yén itungan tingkat perdana diturunkeun tina Rate Target Dana Federal + 300 basis poin, sareng "Target Target Dana Federal" nyaéta "Minat" Fed dina kenaikan tingkat booming taun ieu.
Saatos Fed naékkeun suku pikeun katilu kalina dina bulan Séptémber ku 75 basis poin, tingkat perdana naék ka 3% dugi ka 3.25% sareng nambihan tambahan 3% tina tingkat perdana dasarna mangrupikeun minimum ayeuna pikeun tingkat pinjaman di pasar.
Sumber gambar: https://www.freddiemac.com/pmms
Dinten Kemis, Freddie Mac ngalaporkeun tingkat hipotik tetep 30 taun rata-rata 6.7% - langkung luhur tibatan perkiraan kami tina tingkat perdana.
Itungan di luhur ogé masihan urang pamahaman anu langkung saé ngeunaan kumaha dampak naékna laju dikirimkeun gancang ka pasar hipotik.
Parobihan dina tingkat perdana ogé bakal gaduh dampak anu langkung langsung kana sababaraha pinjaman bumi, sapertos pinjaman tingkat anu tiasa disaluyukeun, anu disaluyukeun taunan, sareng Pinjaman Ekuitas Bumi (HELOC), anu langsung dihijikeun kana tingkat perdana.
Sanggeus ngartos "kahirupan kaliwat" tina tingkat perdana, éta leuwih mantuan pikeun urang pikeun ngawas trend di tingkat KPR, sarta dibere kawijakan naékna laju Fed urang lumangsung, pembeli imah kalawan kaperluan kiridit kudu ngamimitian mimiti pikeun nyegah leungit waktu nu sae pikeun ngamankeun. laju handap.
Pernyataan: Artikel ieu diédit ku AAA LENDINGS;sababaraha footage dicokot tina Internet, posisi situs teu digambarkeun jeung teu bisa reprinted tanpa idin.Aya résiko di pasar sareng investasi kedah ati-ati.Tulisan ieu sanés mangrupikeun naséhat investasi pribadi, atanapi henteu nganggap tujuan investasi khusus, kaayaan kauangan atanapi kabutuhan pangguna individu.Pamaké kedah mertimbangkeun naha aya pendapat, pendapat atanapi kacindekan anu aya di dieu cocog sareng kaayaan khususna.Investasi sasuai dina resiko sorangan.
waktos pos: Oct-11-2022