Dumasar kana sajarah industri Perbankan AS, naon bédana antara pemberi pinjaman hipotik sareng bank ritel?
11/21/2022
Sajarah Perbankan AS
Dina 1838, Amérika Serikat enacted nu Free Banking Act, nu diwenangkeun pikeun ngembangkeun bébas tina séktor finansial mimiti.
Dina waktos éta, saha waé anu gaduh $100,000 tiasa muka bank.
Industri perbankan diwenangkeun usaha dicampur, bank komérsial bisa nanganan transaksi injeuman, tapi ogé kalibet dina investasi perbankan sarta asuransi, hartina bank teu ngan nyandak deposit ti depositors, tapi ogé nyandak duit depositors 'pikeun investasi picilakaeun.
Ku kituna, jumlah bank AS tumuwuh gancang, lured ku syarat asupna santai jeung kauntungan gede pisan.
Sanajan kitu, ku ngembangkeun gancang tina sektor perbankan, kurangna standar seragam sarta pangawasan geus ngarah ka rusuh di sektor perbankan.
Salila Great Depression of 1929, nalika bank recklessly ngagunakeun duit depositors 'pikeun Investasi picilakaeun, runtuhna pasar saham AS dipicu ngajalankeun on bank, sarta leuwih ti 9.000 bank gagal dina tilu taun - operasi campuran anu dianggap faktor utama. dina triggering Great Depresi.
Dina 1933, Kongrés enacted Act Kaca-Steagall, nu dilarang operasi dicampur ku bank jeung mastikeun dipisahkeun operasi bank investasi jeung bank komérsial, hartina deposit dicokot ku bank komérsial ngan bisa jadi low-resiko.
JP Morgan Bank sakumaha anu urang terang ogé kedah dibeulah jadi JP Morgan Bank sareng Morgan Stanley Investment Bank dina waktos éta.
Dina titik ieu, sektor perbankan Amérika diasupkeun fase separation.
Salila periode ieu, industri perbankan dioperasikeun bisnis rélatif ngahiji, sarta duanana wengkuan bisnis jeung ukuran bisnis anu konstrain kana sababaraha gelar.
Dina bulan Désémber 1999, Undang-Undang Modernisasi Layanan Keuangan disaluyuan di Amérika Serikat, ngaleungitkeun wates antara bank, lembaga jaminan sareng lembaga asuransi dina hal lingkup bisnis, mungkas ampir 70 taun pamisahan.
The "kahirupan kaliwat" of mortgages
Asalna, pinjaman hipotik utamina mangrupikeun pinjaman Pembayaran Balon dina jangka pondok atanapi sedeng.
Sanajan kitu, injeuman ieu pisan sénsitip kana parobahan harga perumahan, sarta nalika Great Depression dimimitian, harga perumahan terus turun sarta bank Nyanghareupan jumlah badag hutang goréng, nyieun hiji siklus setan anu ngakibatkeun warga kaleungitan imah maranéhanana sarta angka nu gede ngarupakeun. bank bangkrut.
Sanggeus krisis, guna merangsang ékonomi jeung ngajawab masalah perumahan warga, Amérika Serikat mimiti mantuan warga dina meunangkeun injeuman KPR dina bentuk jaminan pamaréntah.
Asosiasi Mortgage Nasional Federal (FNMA atanapi Fannie Mae) diadegkeun dina 1938 utamina pikeun mésér hipotik anu dijamin ku Administrasi Perumahan Federal (FHA) sareng Administrasi Veteran (VA) sareng mimiti mésér hipotik anu dijamin non-pamaréntah dina 1972.
Dina waktos éta, pasar hipotik sacara gembleng masih kénéh disfungsional, sareng ngalawan latar tukang segmentasi, bank investasi laun-laun mendakan yén ngaliwatan sekuritisasi aset, aranjeunna tiasa ngarobih pinjaman hipotik padumukan tunggal kalayan jumlah artos anu ageung janten sajumlah ageung. beungkeut tina jumlah leutik, nu greatly ningkat liquidity.
Ku alatan éta, dina 1970, pamaréntah nyiptakeun Federal Home Mortgage Corporation (FHLMC atanapi Freddie Mac) pikeun pinuh ngembangkeun pasar sekundér pikeun mortgage padumukan.
Kreasi Freddie Mac langsung nyumbang kana ngembangkeun pasar sekundér pikeun mortgages padumukan sarta méré lebet-payun pikeun securitization KPR.
Bédana antara KPR Lender sareng Bank Retail
Nalika peminjam nimbang-nimbang ngalamar pinjaman bumi, dua cara anu paling umum nyaéta langsung ka bank (Bank Retail) atanapi ka calo hipotik (KPR Lender).
Bank ritel (bank komérsial), di sisi anu sanés, biasana mangrupikeun perusahaan campuran anu nawiskeun hipotik ogé jasa kauangan sapertos tabungan, kartu kiridit, pinjaman mobil, sareng investasi.
Nalika peminjam ngadeukeutan ka bank tinangtu, aranjeunna ngan ukur gaduh aksés kana inpormasi sareng jasa bank éta, sareng jasa bank sering dugi ka pinjaman éta nyalira, janten hésé pikeun ngahijikeun lengkep intricacies hubungan antara bumi sareng pinjaman.
Sanaos biaya bank ritel tiasa langkung handap, pemberi pinjaman hipotik biasana nawiskeun jasa anu langkung profésional, réspon anu langkung gancang, sareng pilihan produk anu langkung lega pikeun pamiarsa anu langkung lega.
KPR Lender bisa nyadiakeun borrowers kalawan sangakan kiridit komprehensif sarta profésional, mantuan sémah ngajawab rupa-rupa patarosan kompléks ngeunaan injeuman sarta portfolios pembiayaan, sarta manggihan nu pangalusna pas keur peminjam diantara puluhan produk.
Ieu ogé ngandung harti yén posisi pemberi pinjaman langkung nguntungkeun pikeun peminjam, sabab gaduh seueur pilihan sareng kauntungan anu nyata.
Bisa disebutkeun yen manggihan hiji lender KPR alus sarta originator injeuman KPR alus bisa ngahemat duit peminjam, waktu, sarta meunang informasi produk pangalusna kahiji kalina.
Pernyataan: Artikel ieu diédit ku AAA LENDINGS;sababaraha footage dicokot tina Internet, posisi situs teu digambarkeun jeung teu bisa reprinted tanpa idin.Aya résiko di pasar sareng investasi kedah ati-ati.Tulisan ieu sanés mangrupikeun naséhat investasi pribadi, atanapi henteu nganggap tujuan investasi khusus, kaayaan kauangan atanapi kabutuhan pangguna individu.Pamaké kedah mertimbangkeun naha aya pendapat, pendapat atanapi kacindekan anu aya di dieu cocog sareng kaayaan khususna.Investasi sasuai dina resiko sorangan.
waktos pos: Nov-22-2022